理财规划师如何帮助你实现目标

理财规划师帮助你安排和计划你的财务。他们用你目前的收入、储蓄和投资来预测你退休时的收入。他们还可以帮助你决定如何使用你的钱来帮助你实现你的目标。

术语“财务规划师”和“财务顾问通常意思是一样的。然而，并不是所有的规划师和顾问都是一样的，因为成为规划师有不同的方法。规划师的教育、培训和技能水平对你收到的建议的质量有很大的影响。如果你处理自己的财务状况，规划师通常可以帮助你改进已经制定的计划。

如果你在想寻求帮助在美国，知道从理财规划师那里能得到什么是很好的。你需要知道如何判断与你交谈的人是在销售产品，还是在给你可靠的财务建议有效身份证件．了解从理财规划师那里要寻找什么和期待什么。

什么是财务规划?

财务规划定义你的过程财务目标．这包括知道你什么时候需要使用你的钱，你会用它做什么。你设定一些目标，在实现这些目标的过程中设置里程碑。然后，你制定一个你需要采取的行动计划来实现这些检查点和目标。

为了给出好的建议，规划师必须收集你的个人和财务数据。他们使用这些数据来创建一个图片，告诉你何时以及如何实现你的目标。规划师会收集你的信息并预测你将使用的有关通货膨胀和投资回报的数据。你会知道你能存多少钱，你能挣多少钱，花多少钱。

好的理财规划师做什么

一个好的规划师能够识别并给出以下所有建议:

• 为了省钱，你可能需要做一些不同的事情
• 你应该为退休存多少钱
• 你可以选择的退休账户类型(例如，IRA, Roth, 401(k))
• 如果你拥有或想要的抵押贷款是最适合你的，以及你是否应该还清它或再融资你现有的
• 如果你有正确的保险类型，你可能需要多少(这将包括人寿保险长期护理保险、残疾保险，有时还有财产保险、意外保险和健康保险)
• 根据你的生活方式，你应该在应急基金里存多少钱
• 一些改变可能会提高你的纳税额
• 在给定的时间框架内，你实现目标所需的回报率
• 如果在生活中迟早裁员对你和你的环境是最好的
• 与您所拥有的账户类型相适应的投资风险水平

此外，许多规划师提供遗产规划建议和税务规划服务。问问规划师他们要解决以上哪些问题，他们是否会以书面形式提出建议。以书面形式获得推荐信总是一个好主意。这样，就不会对推荐的行动方案有任何疑问。

一个好的计划者在了解你的目标并进行长期预测之前不会告诉你你需要什么。理财规划师应该想要收集你财务各方面的对账单和数据。

理财规划师费用

你会发现收费结构各不相同。规划师收取服务费用的方式各不相同:

• 你可以按小时支付基本服务。
• 策划者可能会为完成一个特定的项目收取固定的费用。
• 如果你计划经常拜访他们，策划师可能会要求你每季度或每年收取一笔费用。
• 理财规划师可能会按他们代表你管理的资产的一定比例收取费用(通常是每年0.5%到2%;你拥有的资产越多，费用通常就越低)。
• 许多理财规划师都是从你通过他们购买的金融或保险产品中收取佣金。
• 有时你可能会看到费用和佣金的组合。

一定要让理财规划师清楚地解释他们的收入情况。如果他们是注册投资顾问，他们必须向你提供一份名为ADV的披露文件，该文件由两部分组成。第一部分是填空表格，第二部分提供所有费用和任何潜在利益冲突的详细信息。

投资建议

一些规划师还提供投资建议以及投资管理服务之外的财务规划。投资建议可以是关于你应该遵循的资产配置模型的一般性建议，也可以是关于买入和卖出哪些投资的具体建议。一定要问问你的理财顾问，他们是否有具体的投资建议，或者只提供理财服务。