一个好的投资顾问能为我做什么?

投资顾问通常监控你的投资表现，提供有关购买、出售或持有投资的指导。投资顾问可以是一家公司，也可以是个人，但无论如何，其目标都是管理你的投资，并确保它们与你的整体投资策略保持一致。

了解与投资顾问合作是什么样子的，预期的费用是多少，以及投资顾问可以对你的投资策略产生的影响。

投资顾问vs.财务规划师

投资顾问选择股票、债券和共同基金等金融资产，然后根据你的投资目标在你的账户中买进、卖出并监控它们。

一些投资顾问的工作是全面的，他们会观察你财务生活的各个方面，然后制定一个全面的投资计划财富管理．其他投资顾问的关注范围更窄，比如在派息股票或市政债券方面的专业知识债券．

人们经常把投资顾问和理财规划师混为一谈。尽管投资建议与财务规划有一些重叠之处，但两者是不同的。财务规划师和财务顾问处理诸如储蓄和预算，抵押和贷款等问题必威外围的网站betway体育牌照人寿保险．

当他们为投资提供建议时，通常是共同基金，而不是特定的证券。一些理财规划师也可能是股票经纪人，能够为客户交易，但他们很少有对账户的自由裁量权。

这两者之间的区别往往很模糊，因为一些投资顾问——尤其是财富管理类型的投资顾问——也提供基本的财务规划建议。像财务规划师一样，投资顾问必须了解你的基本财务目标，包括你什么时候需要使用你的钱，你会用这些钱做什么。他们必须收集你的个人和财务数据，花时间了解你的风险承受能力和预期回报率，以及你承受投资损失的财务能力。

与投资顾问讨论的话题

专注于财富管理的投资顾问在构建投资组合时讨论具体问题。特别是，他们可能会告诉你:

• 投资什么
• 是买股票还是共同基金
• 如果你应该投资指数基金或积极管理型基金
• 在你的退休账户中应该使用哪些投资
• 你应该在非退休账户中持有哪些投资
• 每项投资都有哪些风险
• 你可能从你的投资组合中获得的预期回报率
• 你的投资将产生哪些类型的应税收入
• 如何重新安排投资以减少应税收入
• 当你购买或出售投资时，你会支付多少税

狭义投资顾问

你可能还需要一位具有特定专长的投资顾问的服务，而不是一位着眼于全面财富管理的投资顾问。一些例子包括:

• 你持有一家公司的大量股票，需要找一个人为这只股票写期权。在这种情况下，保护性看跌期权策略可能特别有用。
• 你继承了一大笔股票或债券投资组合，需要找人帮你管理这些资产，或者卖掉它们。
• 你想为退休收入建立一个债券阶梯，需要找一个专门构建这种类型投资组合的投资顾问。

投资顾问如何收费

大多数投资顾问收取年费，即按代表你管理的资产的一定比例收取年费。对于较小的投资组合，这个百分比通常较高，并且随着投资组合的增大而缩小。例如，Vanguard对投资5万美元的账户收取0.3%的年费，而Edward Jones对2.5万美元起的基金账户收取1.35%的项目费。

一些投资顾问可能不收取资产管理费，或者在此基础上收取以下列任何一种方式充电：

• 每小时收费
• 对现有投资组合进行评估的固定费用
• 每季度或每年的聘任费
• 费用和佣金的组合

一定要让投资顾问清楚地解释他们的薪酬是怎样的，这一点很重要。每位投资顾问亦须向你提供一份根据《证券及期货条例》的规定拟备的披露文件证券交易委员会(SEC)．这份报告的官方名称为《投资顾问注册和豁免报告顾问报告统一申请》，其中包括ADV表格第2部分，披露了薪酬公式和任何潜在的利益冲突。

底线

投资顾问的风格和策略千差万别。不过，一般来说，理财顾问应该总是对他们的基本理财方法提供清晰易懂的描述。他们会想知道你所有的投资和账户在哪里——甚至是他们没有管理的那些——这样你的投资组合整体上才有意义。

在了解你的时间跨度、你的投资经验水平、你的目标和你对投资风险的承受能力之前，他们是不会提出建议的。很有可能，除非你是一个喜欢冒险的客户，否则他们不会建议你把所有的钱都集中在一个单一的投资项目上，比如委内瑞拉的一口油井。