一个好的退休计划能为我做什么?

一个优秀的退休规划师应该拥有的技能不只是基本的财务规划或提供投资建议。这种收入规划需要对税收、社会保障和退休计划规则有深入的了解。这通常需要多年的经验和训练。

退休规划师必须了解你的财务目标．他们需要知道你什么时候需要存款。你打算花什么钱?你的计划员应该清楚地了解你正在积累的资产，以及其他你可以依靠的资源。这些可能包括养老金、社会保障、兼职工作或房屋净值。

它们都是一个拼图的碎片，必须以某种方式组合在一起，以便在退休后获得可靠的每月工资。

规划师能给我什么建议?

退休规划师应该能够提供建议，告诉你什么时候应该以最适合你的方式领取社会保障福利。他们可以告诉你哪种养老金分配方式最适合你。他们可以就年金是否是一种合适的投资提出建议。理财规划师应该知道你每年应该从哪些账户中取钱，取多少钱。这样可以减少你要交的税。

理财规划师可以告诉你，你可以合理地期望有多少退休收入。当你从银行取钱时，他们会知道你合适的提款率是多少传统的投资组合．你应该有多少钱用于有担保的投资?

你的投资将产生哪些类型的应税收入?规划师可以指导你如何安排他们来减少应税收入。他们可以告诉你，你是应该把钱留在公司的计划中，还是把钱转到个人退休账户中。

其他问题也应该考虑在内:一个好的规划师可以告诉你是应该在退休前还是退休后还清抵押贷款。他们可以告诉你反向抵押贷款是否对你来说是一个好的选择。他们会告诉你他们是否认为你需要长期护理保险，以及你是否应该保留你的人寿保险。

优秀的退休规划师将不在他们知道你的预期时间范围、你的投资经验水平、你的目标和你的风险承受能力之前，先提出建议。他们还想知道你是否需要有保证的收入。他们会想全面了解你当前的所有资源，比如资产、负债、当前和未来的收入来源。

优秀的退休规划师将想要知道你所有的投资都在哪里，这样你的投资组合整体上才有意义。这可以帮助他们进行调整，以产生最佳的退休收入流。

退休计划收费多少?

退休计划人员可能以以下几种方式收取费用。他们可能会收取按小时收费或固定收费进行收入计划或现金流预测。有些规划师每季度或每年收取聘金。或者，他们可能会对代表你管理的资产收取一定比例的费用。他们可能会要求从你通过他们购买的金融或保险产品中支付佣金。或者他们可能有一种包括费用和佣金的组合结构。

传统的计划和建议如何?

退休计划属于更广泛的定义，财务规划是一个专业领域。但这需要更多的知识。

投资建议与你如何投资有关。那些提供这类建议的人可能在计划方面提供不了多少建议。许多退休规划师会提供这种类型的建议，以及更广泛的财务规划服务。但反过来也不一定管用。

我如何找到一个好的退休规划师?

寻找在税务规划、社会保障和退休提款方面有专业知识的人。他们需要能够设计出一个时间表和一个计划，告诉你如何以一种避税的方式把钱取出来。一个好的计划者应该能够建议你如何使用保证收益产品这样可以提高安全性。

一个选择是去投资与财富研究所(Investments & Wealth Institute)看看。它提供了一个被称为RMA或退休管理顾问的称号。如果你想找一个专门从事退休计划的人，你可以试着找一个有军事革命专家称号的人。他们分散在全国各地。