退伍军人事务部(VA)的现金再融资允许合格的房主拿出VA支持的住房贷款来取代现有的抵押贷款,以及额外的现金。该计划有一些独特的特点和好处,以及与其他可用的套现再融资策略的主要区别。
了解VA套现再融资贷款的工作方式,看看它是否对你来说是一个好的再融资选择。
关键的外卖
- 你可以使用VA套现再融资来替代任何类型的抵押贷款,而不仅仅是VA贷款。
- 与其他套现再融资不同,这种VA贷款可以让你套现高达100%的房屋净值。
- VA套现再融资的申请流程比VA利率降低再融资贷款(或VA精简)更昂贵和复杂,后者不附带现金。
什么是VA套现再融资?
VA现金再融资是满足资格要求的房主用新的贷款取代他们的住房贷款的一种方式VA-backed贷款在一个更高的量。这个新的抵押金额允许你一次性拿出一笔现金。你最多可以借到房屋净值的100%,你可以用这些现金买任何你想买的东西。
退伍军人事务部套现再融资是一个有吸引力的选择,因为它提供了获得现金的途径。然而,申请过程更严格,成本比VA的其他主要再融资计划更高减息再融资贷款(IRRRL)。
请注意
或者被称为VA精简,VA IRRRL是一个比VA套现再融资更简单,更快的过程,它降低了现有VA贷款的利率。
其他主要差异包括:
弗吉尼亚州的现金不足 |
弗吉尼亚州IRRRL |
是否可以将任何类型的房屋贷款转换为VA贷款 |
只能用现有的VA贷款吗 |
需要房屋评估 |
不需要评估 |
对收入、信用和资产的全面评估 |
非常简单的应用 |
需要资格证书(COE) |
不需要COE |
谁将从VA现金再融资中受益?
一般来说,房屋贷款再融资是房主降低他们的利率和/或月供的一种方式。它还可以用于从一种类型的贷款计划转换到另一种类型的贷款计划。如果你需要一笔现金,套现再融资是取代你的住房贷款的一种方式而且借一些额外的钱加入到新的贷款中。
最终,你将为这笔额外的金额支付利息,以及预付费用,所以重要的是要考虑为什么你对现金再融资感兴趣。疯狂购物不是个好主意,但是进行套现再融资的理由可能包括:
- 改善家居环境
- 资助家庭成员的教育
- 偿还高息债务或医疗账单
其他需要考虑的因素是你目前的抵押贷款状况和你的短期计划。例如,如果你目前的房屋贷款已经超过一半,或者你计划在未来几年搬家,那么再融资可能在财务上没有意义。
专门从事退伍军人事务部贷款的抵押贷款专业人士可以帮助你处理这些数字,看看退伍军人事务部现金再融资贷款是否适合你的情况。
请注意
消费者金融保护局和退伍军人事务部敦促房主警惕再融资骗局。小心那些声称能保证较低利率、让你跳过抵押贷款支付、或允许当场成交的主动报价。
谁有资格获得VA现金再融资?
你必须跳过几个圆环才能获得退伍军人事务部的现金再融资贷款。以下是一些主要的资格要求:
- 资格证书(COE):这是你需要证明你或你的配偶有资格申请va支持贷款的证明。你需要是一名退伍军人,现役军人,国民警卫队或预备役的成员,或者是在现役或服役期间死亡或致残的退伍军人的未亡配偶。根据你的身份,你需要的文件可能包括一份退役文件的副本,一份由指挥官签署的服役声明,和/或荣誉服役证明。
- 信贷需求:VA房屋贷款机构确定最低信用评分要求。你的信用评分越好,你就越有资格获得再融资,并提供最具竞争力的利率。2021年4月,退伍军人事务部再融资FICO的平均分数为731。
- 收入要求不同的贷款机构的标准会有所不同,但你必须证明你有能力偿还新的贷款。准备好过去30天的工资存根复印件,以及过去两年的W-2表格和/或联邦所得税申报表。
- 住院医生实习期:这个家必须是你的主要住所。
如果你申请,你还必须进行房屋评估,以确定房屋的价值,因为你借的现金将来自股权。
VA套现再融资vs.其他套现再融资
VA套现再融资不同于其他类型的套现再融资。首先,这是唯一一个借款人可以借款不超过房屋净值100%的项目。其他套现贷款项目的上限通常为80%。事实上,在2019年,联邦住房管理局(FHA)减少了它最大贷款与价值比率对于套现再融资贷款,从85%提高到80%,与传统的套现再融资相当。
此外,由于退伍军人事务部(Department of veterans Affairs)支持退伍军人事务部(VA)的现金兑现计划,利率和条款往往比传统的现金兑现计划更优惠。例如,当你再融资到VA现金贷款时,你不必担心支付抵押贷款保险。但如果是联邦住房管理局的套现再融资,你需要提前支付抵押贷款保险费和年度保险费。
另一个主要区别与资格有关。退伍军人事务部贷款只面向退伍军人、军人和其他符合服役资格要求的人,而任何人都可以申请其他类型的现金再融资。
最后,退伍军人事务部的套现规定要求借款人必须住在房子里,而其他贷款项目可能允许你对第二套住房或投资房产进行套现再融资。
如何申请?
在你开始申请程序之前,最好收集多家贷款机构的报价,这样你就可以比较利率和费用。一旦确定了贷款人,就必须获得COE,填写贷款申请,并提交所要求的文件。从那里,信贷员将指导你完成每一步,包括建立你的房屋评估。您可能需要回答问题或向保险人提供额外的文件。
一旦贷款人批准了你,你就会设定一个截止日期,并签署新贷款的所有文件。你可能还需要支付一次性的VA基金费用。你的贷款人会告诉你什么时候需要现金支付。
VA套现再融资要花多少钱?
融资费用是你为退伍军人事务部现金再融资支付的最大费用。对于首次使用该计划的借款人,费用为贷款金额的2.3%。对于第二次套现再融资申请人,费用为3.6%。这些费用将并入新的贷款,所以你不必担心自掏腰包。
你需要支付的一项前期费用是房屋评估,根据房产的大小和位置,评估费用从300美元到700美元不等。
其他结算费用将逐项列在您的贷款文件上,包括产权费、贷款折现点(如果适用)、调查费和其他杂费。与大多数再融资一样,您可以预期您的总再融资成本约为抵押贷款余额的3%至6%。
常见问题
VA现金再融资的债务收入比是多少?
退伍军人事务部建议你债务收入比41%或更少。然而,个别贷款机构在某些情况下可以选择超出这个门槛。
VA套现再融资的最大贷款价值比是多少?
VA允许房主在VA套现再融资贷款中借入高达100%的房屋净值。然而,一些贷款人可能会选择最大限度的LTV因此,在这个过程中尽早询问潜在贷款人的政策是很重要的。
获得VA现金再融资需要多长时间?
因为有很多变动的部分(包括承保,标题搜索你可以预期VA现金再融资将花费与典型的抵押贷款或再融资一样长的时间来完成。2021年4月,退伍军人事务部再融资贷款平均需要59天才能完成,略长于所有再融资的53天平均水平。