了解你的信用报告和FCRA

《公平信用报告法》(FCRA)是一项联邦法律，详细规定了如何收集和使用消费者信用信息。根据FCRA，消费者有权查看其信用档案中的信息，并对不准确的信息提出异议。

作为消费者，你应该如此了解你的权利避免被信用报告行业的公司利用。

FCRA消费者报告机构规则

根据FCRA，消费者报告机构是收集消费者信用信息并将其出售给第三方的公司。消费者报告机构最著名的例子是三大信用机构: Equifax、Experian和TransUnion。

根据FCRA，信用机构和其他消费者报告机构必须遵守严格的程序。

应您的要求，向您提供您的信用档案副本

你必须提供个人身份信息，这样信用机构才能确认你就是要求你的信用报告的人。在某些情况下，信用机构必须提供给你免费拷贝你的信用报告：

• 每年一次，通过中央网站annualcreditreport.com。
• 如果企业采取了不利的行动(拒绝你的申请或收取更高的费用。利率)，因为你的信用报告中的信息。
• 如果你失业，并计划在未来60天内找工作。
• 如果你靠福利过活。
• 如果你是身份盗窃的受害者。
• 如果你的信用报告包含不准确的信息，导致身份盗窃。

调查你质疑的信息

只有当你没有提供足够的信息时，机构可能不会调查调查你的争议，你反驳道一切在你的信用报告上，或者你在没有提供关于你的争议的额外信息的情况下重新争论一个项目。

更正或删除信息

机构必须在争议发生后30天内更正或删除不准确的信息，如果您在提交书面争议后发送额外信息，则最多可在45天内更正或删除不准确的信息。

此外，他们应该删除过时的(负面)信息这是7到10年的时间，取决于信息的类型。

限制或授权访问您的信息

机构应限制访问您的档案的企业有一个允许的目的，以查看您的信用报告。

他们还应在获得你的书面同意后，才向雇主提供你的信用报告，并应你的要求提供你的信用评分副本。

机构也被要求给你机会选择退出预筛选的信贷优惠。

信息提供者的要求

FCRA不仅适用于信用机构。向征信机构或信息提供者提供信息的企业也有法律义务:

• 他们不能报告不准确的信息。
• 他们必须及时更新和纠正之前任何不准确的信息。提供给信用机构。
• 他们必须在30天内告诉你向信用局报告的任何负面信息。
• 当你主动关闭账户时，他们必须让信用机构知道。
• 他们必须有一个程序来回应信用机构发出的身份盗窃通知。
• 他们不能报告你之前报告的账户是身份盗窃的结果。

您有权以书面形式直接与信息提供者就不准确的信用报告信息提出争议。在收到你的争议后，债权人必须通知信用局你的争议，它是不允许继续报告不准确的信息，直到它调查了你的争议。

对使用您的信用报告信息的企业的要求

如果公司有“允许的目的”，他们可能会要求你的信用报告;例如，在您提交申请后授予您信用。FCRA要求这些企业:

• 当你因为信用报告中的信息而被拒绝时，让你知道
• 向你提供在拒绝你的决定中提供报告的信用局的名称和地址

处理违反FCRA的行为

你可以向违反你在FCRA下的权利的企业寻求损害赔偿，无论是征信局，信息提供者，还是你的信用报告信息的用户。