什么时候进行无套现再融资?

房主选择再融资他们的住房贷款出于各种原因，包括偿还账单，进行房屋装修或维修，或通过降低利率或每月抵押贷款付款来省钱。

房屋贷款再融资通常分为两类:套现或不套现。套现再融资可以让你把现有的抵押贷款换成更大的抵押贷款，这样你就可以获得额外的现金。另一方面，在无现金再融资中，你用一个新的贷款取代你现有的贷款，新的贷款有不同的(通常更低的)利率或期限，但你通常不会得到任何现金返还。

如果你正在考虑再融资你的抵押贷款，这里是你需要知道的，以帮助你在无现金和现金再融资之间做出决定。

什么是无套现再融资?

无套现再融资，也称为"利率和定期再融资"是一种将您当前的住房贷款转换为具有不同利率和/或期限的新贷款的方法。

对于有资格获得较低利率的人来说，无现金再融资是一个很好的选择，从而降低月供。对于那些想要转向短期贷款(比如从30年期抵押贷款转向15年期抵押贷款)的人来说，这可能也是一个不错的选择。其他再融资的原因可能是交换an可调利率抵押贷款(ARM)的固定利率抵押贷款，或者从联邦住房管理局贷款(有抵押贷款保险)到传统贷款。

在无现金再融资的情况下，借款人有责任自掏腰包支付结算费用。结帐成本也可以计入新贷款，这会增加你所欠的金额，也就是本金。

与套现再融资相比，在套现再融资中，除了还清旧贷款外，你还从房屋的股本中借入额外资金，然后在交易结束时作为一次性现金付款收到。这一数额被附加到新的贷款中，这也增加了本金。

请记住，套现再融资的申请流程和借款人资格要求可能更加严格，因为贷款方面临的风险更高。通过套现再融资，你借了额外的钱，因此，你的支付义务更高。在贷款人看来，这意味着你有更大的违约可能性。通常情况下，无套现再融资的流程和资格要求更宽松，因为在大多数情况下，你不需要借额外的钱。因此，贷款方的风险要低得多。

无套现再融资vs套现再融资

	No-Cash-Out再融资	通过再融资
贷款本金	保持不变(任何结帐成本或费用计入贷款除外)	本金乘以所借现金的数量
再融资的原因	降低利率，缩短贷款期限，或转换到不同的贷款计划	使用房屋净值将现金用于各种目的，如合并和偿还债务或房屋装修或维修
向借款人支付现金	是的，是限量的 对于房地美支持的抵押贷款，现金支付上限为新贷款betway体育牌照总额的1%或2,000美元，两者取其一更大的 对于房利美支持的抵押贷款，现金支付上限为新贷betway体育牌照款总额的2%或2,000美元，两者取其一少	是的
资格要求	超过95%贷款与估值(LTV)比率(房屋当前价值与贷款本金的比率)	超过20%的家庭股权;LTV比率为80%或更低
利率	通常低于以前的贷款	可能比以前的贷款高

无套现与有限套现再融资

除了套现和无套现，你可能还会遇到“有限套现再融资”这个术语。这是房利美用于无套现再融资的术语，本质上是一样的。有限套现再融资的申请流程与freddie mac支持的无套现再融资类似，但有几个微小的区别。

就像无套现再融资一样，有限套现借款人可以将任何结算成本、费用和抵押积分计入新贷款，并获得少量现金付款。然而，在有限的套现再融资中，现金在结束时不能超过2000美元或新贷款总额的2%，以较少者为准。相比之下，房地美(Freddie Mac)的无套现再融资允许你获得2000美元或新贷款总额的1%，两者取其一更多的，在结束时。

何时选择无套现再融资

大多数借款人必须预先做出的一个重大决定是选择哪种类型的再融资。在以下几种情况下，不套现可能是更好的选择:

• 你想降低利率贷款人可以告诉你，你是否有资格获得较低的利率，以及你是否可以节省每月的抵押贷款。
• 你想从ARM贷款转到固定利率贷款:特别是在低利率环境下，锁定有利的利率并远离可调利率抵押贷款的不确定性可能是一个好主意。
• 您想缩短贷款期限或转换贷款项目有时候，从财务角度来说，从30年期贷款转为较短期贷款(如20年期或15年期)可能更有意义。由于短期抵押贷款通常提供较低的利率，如betway体育牌照果你正在为退休做准备，想要更积极地偿还房屋贷款，你可能会在贷款期限内省下一大笔钱，而不会过多地增加月供。在这种情况下，无套现的再融资可能是明智之举。在其他情况下，你可能想从联邦住房管理局贷款(它要求你支付抵押贷款保险)转到传统贷款。
• 你想增加你被认可的几率。无现金再融资，你不会拿出大量的额外现金，所以这可能会使它更容易获得批准的贷款，出于几个原因。首先，你不需要那么多的房屋净值。你甚至可能不需要房屋评估来进行再融资。另一方面，套现再融资会增加你的贷款金额。这给贷款人带来了更大的风险，因此要求往往更严格。通常情况下，你需要对房屋进行评估，并拥有高于平均水平的信用评分才能获得资格，这可能会使获得批准更具挑战性。

什么时候套现再融资可能更好

有一些情况什么时候进行套现再融资才有意义尽管这会增加贷款总额。在许多情况下，带着一大笔现金离开可以帮助借款人，包括:

• 升级、修理或家庭装修
• 偿还高息债务
• 利用利率大幅下降的优势，而不用大幅增加每月的抵押贷款还款额

这完全取决于你。对于如何从套现再融资中使用一次性付款没有限制。

底线

如果你有足够的资产，并且有一些财务上合理的理由拿出额外的现金(比如消除债务负担或通过升级增加房屋价值)，那么套现再融资可能是有益的，而且具有成本效益。但请记住，这条路线可能涉及更严格的申请流程，更高的利率，以及每月和长期的更大成本(和风险)。

对于大多数借款人来说，寻求无现金再融资通常是更简单、风险更低的途径(因为你不会承担额外的债务)，而且你获得批准的可能性更大。

常见问题