利率何时会上升?

消费者利率的两个最重要决定因素是短期贷款的联邦基金利率和长期贷款的10年期国债收益率。所有短期利率都遵循联邦基金利率。长期利率跟随10年期国债收益率．

联邦储备委员会提高联邦基金利率以对抗通货膨胀。以下是关于利率、美联储何时加息以及你的财务状况将受到怎样的影响你需要知道的事情。

加息对你意味着什么

利率上升增加了信用卡、贷款和抵押贷款的成本。betway体育牌照他们还提高了储蓄账户和定期存单的利息。当美联储决定提高联邦基金利率时，股市下跌，企业和消费者的借贷成本都变得更高。这意味着抵押贷款、信用卡、汽车贷款和其他消费贷款产betway体育牌照品的利率将会上升。

联邦基金利率可能会维持在高位，直到通胀稳定在美联储的目标区间2-3%。

当经济好转时，对国债的需求应该会下降。当卖家试图让债券更具吸引力时，收益率就会上升。较高的国债收益率会推高长期贷款、抵押贷款和债券的利率。betway体育牌照

联邦基金目标区间的历史

利率能涨多高?

在经济好转、通胀率达到平均2%之前，美联储不打算上调联邦基金利率。从历史上看，基准利率的最佳区间为2%至5%。1980年和1981年的最高值为19% - 20%。

美联储加息是为了对抗13.5%的通货膨胀率。它还提高了它来对抗滞胀，滞胀是由工资-价格控制、走走停停的货币政策以及美元脱离金本位制引起的不寻常情况。10年期美国国债收益率也在1981年创下历史新高。1981年9月30日为15.84%。

短期利率

所有短期利率都遵循联邦基金利率．联邦基金利率是银行之间的隔夜拆借利率。银行自己设定短期利率，但很少与美联储的目标利率有所不同。

银行知道美联储可以利用公开市场操作迫使他们达到目标利率。短期利率影响储蓄账户、存单、信用卡和浮动利率贷款的利率。

储蓄帐户及定期存单

储蓄账户和定期存单的利率遵循伦敦银行同业拆息(LIBOR)。这是主要国际银行愿意相互提供欧洲美元存款的利率。

伦敦银行间拆放款利率很少偏离联邦基金利率。银行可能会付给你比伦敦银行间拆放款利率少一点的钱，这样他们就能获利。储蓄账户可能会遵循一个月的伦敦银行间拆放款利率，而大额存单可能会遵循长期利率。

信用卡费率

银行将信用卡利率建立在优惠利率的基础上，这是他们向最好的客户收取的短期贷款利率。它通常比联邦基金利率高出3个百分点。

根据我们自己的研究，平均信用卡年利率从2020年4月到2022年2月，这一比例徘徊在20%左右，具体取决于你的信用评分和信用卡类型。由于高利率，还清任何未偿还的信用卡余额总是一个好主意。

房屋净值信贷额度和可调利率贷款

联邦基金利率指导可调利率贷款。其中包括房屋净值信贷额度和抵押贷款。betway体育牌照这些贷款的成本会随着联邦基金利率的上升而上升，所以尽可能多地偿还它们，以避免任何意外。

长期利率

长期利率跟随10年期国债收益率．美国财政部以与联邦基金利率大致相同的固定利率拍卖国库券、票据和债券。然后投资者可以在二级市场上出售。

影响债券收益率的因素很多，包括外汇交易员对美元的需求。当对美元的需求上升时，对美国国债的需求也会上升。投资者会花更多的钱来购买它们。由于利率不变，整体收益率下降。

当出现全球经济危机时，对美国国债的需求也会增加。这是因为美国政府保证还款。所有这些因素都意味着，长期债务利率不像基于联邦基金利率的利率那么容易预测。

汽车和短期贷款

三年期至五年期贷款的固定利率不遵循最优惠利率、伦敦银行间拆放款利率(LIBOR)或联邦基金利率。它们比一年期、三年期和五年期国债收益率高几个百分点。收益率是投资者持有债券所获得的总回报。

抵押贷款利率和学生贷款

银行为传统抵押贷款设定的固定利率略高于30年期美国国债的收益率。betway体育牌照长期贷款利率会随着收益率的上升而上升。学生贷款也是如此。抵押贷款利率紧跟国库券收益率。

州、市和公司债券

州债券、市政债券和公司债券与美国国债争夺投资者的美元。它们的风险高于美国政府债券，因此必须支付高于国债的利率。

惠誉、穆迪投资者服务公司和标准普尔是对违约风险进行评级的主要机构。风险最大的债券被称为“高收益”或“垃圾”债券，其回报最高。当美国国债收益率上升时，这些债券的收益率也会上升，以保持竞争力。

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