![一美元钞票的插图](http://www.bank-suppliment.com/thmb/BN1C4PewquTJDzq_Ariu9yxWz0s=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/WhichShouldIPayOffFirst_MyDebtorPersonalLoan_-48f1920de8b247d1b83e5030ec114c71.jpg)
The Balance/爱丽丝·摩根
亲爱的克里斯汀,
我应该还清债务,还是偿还个人贷款?
真诚地,
莫林
亲爱的莫林,
我赞赏你正视你的债务并采取措施还清债务.这似乎是一项艰巨的,甚至是不可能完成的任务。但只要有一些工具和技巧,你就能做到!
在美联储提高利率期间,偿还债务是一个特别相关的问题,因为借钱和负债变得更加昂贵。美联储加息越高,当你申请抵押贷款或汽车贷款时,你需要支付的利息就越多,你的信用卡利率也会上升。
哪一种债务你应该先还清吗?视情况而定。就我个人而言,我喜欢还清利率最高的债务。这就是所谓的债务雪崩策略.例如,如果你有4%的汽车贷款利率,但有一个结余利率超过20%的信用卡在美国,你最好慢慢还清信用卡债务,因为从长远来看,你可以通过支付更少的利息来节省更多的钱。当然,你应该继续支付汽车贷款的最低额度,这样你就不会违约,但任何额外的钱都可以进入信用卡余额。
你也可以试试债务滚雪球法在美国,不管利率如何,你都要先还清最小的债务,然后再转向较大的债务。对于那些喜欢看到债务消失的人来说,这可能是一个激励策略。例如,当你偿还500美元的小额信用卡余额时,你可能会更有动力去处理10,000美元的个人贷款。
你没有提到你有什么样的债务,或者你申请了什么样的个人贷款。它是从朋友或家人那里借来的,完全没有利率,还是从银行或贷款人那里借来的?你的债务来自信用卡消费,还是你有抵押贷款?这些问题的答案将帮助你决定你应该先偿还哪些债务。
虽然我提到按利率顺序偿还债务是一个很好的方法,但这可能不是最好的策略,这取决于你的债务类型。例如,如果你有担保债务(由抵押品),如果你已经拖欠了还款,那么最好及时还款,这样你就不会失去与债务相关的资产。假设你拖欠了抵押贷款,这不仅会损害你的信用评分,还会让你面临失去房子的风险。在处理其他高利率债务之前,你应该先还清这些贷款。
但也许你所有的债务都是无担保,所以你不担心失去一项资产。如果其中一项债务给你带来了更大的压力,你可能会发现先还清债务是最好的。例如,如果你还没有偿还家人或朋友的贷款,这对你的人际关系造成了损害,你想先偿还他们是可以理解的,即使债务没有利息。
一旦你认真审视你的债务,你可以根据与债务相关的风险、利率和余额来优先考虑它。但是不要忘记考虑你对你所持有的一些债务的感受。还有一些方法可以更好地管理这些债务,比如与信用顾问合作,甚至直接与你的信用卡公司协商较低的还款。你可能要警惕一些债务清算公司,因为他们可能会收取昂贵的费用,或者根本无法解决你的债务。必威外围的网站预算工具也可以帮助你偿还债务,然后帮助你保持无债务一旦你消除它。
无论你做什么,在这个过程中善待自己。负债对人们来说并不罕见,所以不要感到羞愧。
好运!
克里斯汀
如果你有关于钱的问题,Kristin在这里帮助你。提交匿名问题她可能会在未来的专栏中回答这个问题。
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