你应该寻找哪些财务顾问证书?

正确招聘金融专业就像寻找完美伴侣一样。你是在委托给这个人一些对你来说很亲近很重要的东西:你的钱。你要确保他们有专业知识来处理你在未来几年遇到的挑战和问题。你怎么知道他们是否具备这个条件?

审查金融专业人士的第一步是了解他们名字后面的名称意味着什么。它会告诉你他们接受过什么样的金融培训。

财务规划名称

寻找获得CFP认证的专业人士^®注册理财规划师^TM如果你正在为你的家庭选择一个财务顾问。他们必须符合CFP^®董事会的教育、考试、经验和道德要求使用这一名称。

考试涵盖了保险、投资、税务、遗产规划和财务规划等广泛的主题。但这些专业人士大多只擅长某一方面。他们利用自己网络中的其他人来处理超出自己能力范围的事情。你可以了解更多关于CFP的信息^®CFP的头衔^®标准委员会。

另一个有价值的称号是个人理财专家，简称PFS。只有注册会计师(cpa)才能获得这个头衔。

退休规划师指定

许多头衔暗示着某人可能拥有老年人所需要的专业知识。但其中很多都不被认为是可信的。《华尔街日报》说，如果你即将退休，你会希望你的财务顾问拥有以下三个职位之一。

退休管理分析师®(RMA®)由退休收入行业协会建立。退休收入认证专业人员®(RICP®)由美国学院提供。的注册退休顾问®，或CRC®由国际退休教育基金会设立。

您可以在以下网站上找到行业专家Michael Kitces对这三种名称的详细比较RICP vs. RMA vs. crc——为财务顾问选择最佳退休收入指定．

投资管理证书

如果你想雇佣一名会计师，那就找一个拥有CFA®头衔的人投资顾问管理股票和债券的投资组合。这代表特许金融分析师。这意味着他们已经学习了很多年。他们通过了三级考试，对证券行业有深入的了解。共同基金管理界的大多数高级职位都是由至少获得CFA证书的人担任的。

如果你要聘请一名顾问来管理共同基金的投资组合，或者为你投资组合的一部分选择基础顾问，考虑一下拥有CIMA认证的人。CIMA是注册投资管理分析师的缩写。该职位要求具备统计学、金融学、经济学、专业市场、投资组合理论和行为金融学的专业知识。它的重点是选择投资组合经理，以建立多样化的投资组合。

保险专业人士

你可能不需要一个精通承保的人，也不需要一个对为什么一种保险产品的定价不一样的高级知识的人。但许多规划师将保险作为风险转移或税务规划的一种手段。了解你的专业背景是有意义的。

这些专业人士中许多人持有特许财务顾问®或ChFC®头衔。大多数ChFC专业人员将花费近400个小时来达到这一标准。他们必须每两年完成30个小时的继续教育才能保持这一水平。本课程涵盖的主题包括财务规划、所得税和退休计划。

额外的资源

财务顾问还可以获得许多其他职位。但其中许多并不需要严格的标准。它们只是用来帮助人们在名字后面加上字母的。经常检查你的导师证件及投诉记录在你雇佣他们之前。