三家主要的信用报告机构是什么?

征信机构是从我们用于信用卡、抵押贷款和其他类型贷款的贷款人那里收集和维护消费者信用信息的公司。betway体育牌照它们有助于衡量我们感知到的信用价值，或者我们按时支付信用义务的可能性。然后，这些信息被编译并提供给对我们的信用历史感兴趣的企业。

了解更多关于信用机构，以及为什么他们在我们的金融生活中如此重要。

什么是信用局?

征信机构，也称为“信用报告机构”(CRAs)，是收集和维护消费者信用信息的公司。美国三大cra分别是Equifax、Experian和TransUnion。每家公司都是公开上市的盈利性公司。还有其他的较小的机构在美国，债权人和放贷人最有可能通过主要的信用评估机构之一来检查你的信用。

主要的信用评估机构从与你有业务往来的公司和贷款人那里接收信用相关的信息。贷方定期报告你是否按时支付账单，你是否曾经完全违约，以及你欠他们多少债务。征信机构还从州和地方法院提取相关的公共记录，如税收留置权或破产信息。这些信息也包括在你的信用报告中。

cra可以把你的信息卖给那些想为他们的产品和服务对你进行预筛选的公司，也可以卖给那些有合法理由审查你的信息的企业。例如，你向其申请信贷的公司有充分的理由查看你的信用记录。

三大信用报告机构

了解更多关于每个主要的信用报告机构:Equifax, Experian和TransUnion。

Equifax

Equifax自1899年开始营业，在24个国家经营或投资。它为消费者提供信用欺诈保护和身份盗窃保护，还向企业出售信用报告。消费者可以购买信用监测服务，其中包括他们的Equifax信用评分(有时称为灯塔的分数）.

2017年，Equifax的声誉受损，该公司遭到黑客攻击，并遭遇数据泄露，泄露了1.47亿消费者的关键个人信息。此后，Equifax在其网站上提供了一个工具，您可以查看您是否受到了影响。该公司还试图通过向信息被泄露的消费者提供免费信用监控服务来弥补过失。

益百利

益百利它起源于伦敦，当时伦敦的商人开始分享那些不付账的顾客的信息。这些人在1826年成立了曼彻斯特守护者协会，后来成为益百利的一个组成部分，并遍布世界各地。益百利在45个国家拥有超过17800名员工，2018年被《福布斯》评为“全球最具创新力公司”之一。

益百利使用FICO 8信用评分计算系统，并通过订阅提供CreditWorks Premium计划。如果你每月订阅24.99美元，你将从这三家机构获得你的信用评分和信用报告。

TransUnion

TransUnion1968年，它以一家油罐车公司的控股公司起家，后来扩展到信用报告业务。到1988年，该公司已经全面覆盖了美国每一个活跃在市场上的成年人的消费者信息，其数据库包括30多个国家的10亿多名消费者。

如果你担心你已经成为身份盗窃的受害者，或者你可能是，你可以冻结你的TransUnion信用报告，TransUnion将采取额外的步骤，通知其他两个cra你已经这样做了。你也可以每月花24.95美元购买信用监测服务。

如何监管征信机构

联邦政府有立法《公平信用报告法》该法案规定了这些机构和其他信用机构可以而且必须如何运作。他们受到联邦贸易委员会(FTC)的监控，因为他们处理数百万人的敏感信息。

信用报告机构只能提供信息和分析工具，帮助企业决定是否向你提供信贷，以及他们应该向你收取什么样的利率。这些决定不是政府部门自己做的。

为什么信用局提供的信息和分数可能不同

征信机构通常与同一家银行、信用卡发卡机构，甚至与你可能有账户的其他企业有业务关系，但它们是独立的实体。由于这些机构之间的联系，你的账户历史记录将出现在这些机构的一个或所有信用报告上，但信用机构之间不会共享你的账户信息。信用冻结和欺诈警报是这条规则的例外。

因为每个CRA都是不同的，你的分数可能会因机构而异。你的债权人可能不会向所有三个主要的信用评级机构报告，这可能会导致分数差异。不同的信用机构可能使用不同的评分模型，导致不同的分数，这就是为什么每年至少检查一次你的三个信用评分是很重要的。它还允许您确保一切都是正确的。

如何查看你的三份信用报告

你有权查看你的信用报告免费领取一份，每年一次。访问AnnualCreditReport.com网站提出申请，或拨打877-322-8228。如果你的学分申请被拒绝，你也可以免费获得一份报告的副本，但你必须在被拒绝后60天内提出申请。

额外的信用报告可以在任何时候直接从任何信用评估机构购买，如果你想检查你的立场一年不止一次。虽然Equifax和Experian是独立的实体，但它们提供的信用报告中包含了来自三大信用评估机构的一些信息。

如何与信用报告机构争论信息

你可能想直接联系信用机构，对你在报告中发现的不准确信息提出异议。美国联邦贸易委员会的一项研究发现，四分之一的消费者在信用报告中有错误，影响了他们的信用评分。五分之一的消费者在他们的三份信用报告中至少有一份出现了错误，后来在引起争议后由信用报告机构纠正了错误。

联系信用局和提交不准确信息的贷款人或公司是个好主意。以书面形式提出，并保留所有信件的副本。以下是各部门的联系方式:

Equifax

电话:866-349-5191

邮箱:亚特兰大105788，佐治亚州30348

益百利

电话:888-益百利(397-3742)

邮编:德克萨斯州艾伦市9554号信箱75013

TransUnion

电话:833-395-6938

邮箱:邮政信箱2000,Chester, PA 19016

欺诈警报和信用冻结

如果你有理由相信自己是身份盗窃的受害者，你也可以联系任何信用评估机构，在你的信用报告上发布欺诈警报或信用冻结。信用冻结会阻止查看你的报告，所以即使你已经设置了信用冻结，你也不能申请信贷。这项服务通常是免费的，你可以随时解除冻结。

设置欺诈警报的工作原理大致相同，而且它的有效期为一年。警报永远是免费的，但在某些州，你可能需要支付信用冻结。如果你认为有问题，冻结你在三大信用机构的账户是个好主意。

通过每年至少检查一次你的信用报告，你可以确保掌握任何不准确的信息或欺诈行为。最好尽快解决任何争端，这样它们就不会对你的财务状况产生负面影响。

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