谁监管反向抵押贷款?betway体育牌照

反向抵押贷款是为62岁或以上的房主设计的，他们希望从房屋净值中获得一些现金流，同时也不必支付抵押贷款。反向抵押贷款不是你欠钱，而是根据你的年龄、利率和房屋价值支付一笔总金额、信贷额度或每月金额。你仍然要负责缴纳财产税和保险。

随着时间的推移，你的资产会随着资金的减少而减少，每月的利息和费用也会增加。如果你选择卖掉或离开房子，或者你去世了，反向抵押贷款就会到期。

由于这是一种棘手的产品，而且其中一直存在不择手段的放贷者，因此有许多监管机构帮助保护消费者，并确保他们了解反向抵押贷款的运作方式。betway体育牌照了解更多有关哪些实体监管反向抵押贷款、指导方针如何执行以及监管机构如何帮助保护您的信息。betway体育牌照

住房和城市发展部如何监管反向抵押贷款betway体育牌照

对于大多数人来说反向抵押贷款betway体育牌照-也被称为房屋净值转换抵押贷款(hecm)betway体育牌照住房和城市发展部(HUD)是主要的监管机构。住房和城市发展部负责监督联邦住房管理局(FHA)，后者负责为住房管理机构提供保险。

由于这些贷款是由联邦政府支持的，借款人必须遵守联邦住房管理局的指导方针，包括完成咨询，以确保他们了解自己的责任，以及如何履行自己的责任HECM将工作。房主还必须与联邦住房管理局(fha)批准的贷款机构合作，而且房产必须符合某些标准。

随着1988年《国家住房法》第255条的通过，住房和城市发展部获得了对住房管理机构的权力。通过2013年的《反向抵押贷款稳定法案》(Reverse Mortgage Stabilization Act)， HUD获得了对该项目更多的监管。该法案授权HUD根据需要对HECM进行更改，以保持产品稳定并降低借款人的风险。因此，HUD能够通过确保持续监测、评估和改进HECM项目来更好地保护老年人。

住房和城市发展部管理反向抵押贷款的关键方法之一是制定标准，并确保贷款机构遵守这些标准betway体育牌照。HUD反向抵押贷款要求:betway体育牌照

• 借款人必须年满62岁。
• 借款人必须完全拥有房产或拥有相当数量的股权。
• 该物业必须是您的主要住所。
• 你不能有任何联邦债务拖欠。
• 你必须能够证明你能够负担得起房屋成本，包括财产税、保险和房主协会费用。
• 借款人必须与hud批准的HECM顾问完成消费者信息会话。

此外，你的家一定要满足一切房屋管理局物业标准以及防洪要求。联邦住房管理局的贷款人也必须遵守住房和城市发展部的一套规定反向抵押贷款规则betway体育牌照这是对借款人的又一层保护。

其他反按揭规例

除了住房和城市发展部，还有其他几个联邦机构参与监管反向抵押贷款。betway体育牌照

2011年成立的消费者金融保护委员会(CFPB)有权监管贷款机构，包括那些提供反向抵押贷款的机构。betway体育牌照CFPB主要致力于确保贷款交易是透明的，也就是说，贷款人遵守法律诚实借贷法条例z要求反向抵押贷款机构向借款人提供具体的信息披露。当有报道称贷款人违反了这一规定时，CFPB可以将他们告上法庭，追究他们的责任。例如，在2021年，CFPB对最大的反向抵押贷款机构之一采取了行动，指控其欺骗性广告向消费者歪曲了房屋估计价值，并要求对借款人进行赔偿。

另一个监管反向抵押贷款的联邦机构是联邦贸易委员会(FTC)。betway体育牌照联邦贸易委员会负责处理消费者投诉，并对非hecm贷款执行法律。例如，如果公司对面临止赎的人使用非法手段，联邦贸易委员会可以介入。

州监管机构也可能在联邦法律要求的基础上，实施反向抵押贷款的指导方针。betway体育牌照例如，马萨诸塞州银行部门允许在COVID-19大流行期间进行虚拟咨询。在纽约，希望从事反向抵押贷款活动的持牌抵押银行家必须向金融服务部申请授权。在加州，借款人在完成咨询后的七天内可以取消贷款，不收取任何费用。

反向抵押贷款的种类betway体育牌照

有三种主要类型的反向抵押贷款betway体育牌照每一种都有自己的优点和缺点。根据你选择的不同，规定可能会略有不同。

hud保险反向抵押贷款

这些hecm是联邦担保的反向抵押贷款，由美国住房和城市发展部(HUD)支持。betway体育牌照为了使反向抵押贷款获得hud保险，金额必须低于贷款限额，2022年的贷款限额为970,800美元。有人选择这个吗?反向抵押贷款计划可能受惠于较低的利率，因为有联邦房屋管理局的支持，以及房屋贷款管理基金可作任何用途。但是，你必须支付按揭保险费。在住房和城市发展部的参与下，贷款过程本身也受到了更严格的监管，这对保护消费者来说可能是件好事，但需要跨越更多的障碍。

自营反向抵押贷款

你也可以选择a自营反向抵押(有时被称为私人或大型反向抵押贷款)，没有hud保险或联邦监管，给你更多的灵活性。首先，如果你有一套高价值的房子，就没有贷款限制来约束你。私人贷款机构也不受联邦住房管理局贷款机构的咨询要求的约束，尽管他们被鼓励确保借款人接受教育。如果没有政府保险，预计利率和费用会更高。监管减少的另一个缺点是，消费者在购买商品时必须格外谨慎审查潜在的反向抵押贷款贷款人去找一个不使用掠夺性或欺骗性手段的公司。

单用途反向抵押贷款

单一用途反向抵押贷款betway体育牌照通常由州和地方政府机构以及非营利组织提供。顾名思义，这些贷款的资金必须用于一个贷款人批准的目的，如家庭改善项目或支付所欠的财产税。

常见问题(FAQs)

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