为什么再融资利率高于购买利率?

当你购买一个家,你需要拿出一个抵押贷款,除非你支付现金。贷款将包括利息支付银行让你借的钱。如果你不满意你的利率或其他贷款的一部分,不过,你可以把它换成新贷款通过再融资抵押贷款来偿还你的旧贷款。

然而,重要的是要注意,尽管当前的再融资率可能低于现有的抵押贷款,当前的再融资利率往往高于当前的购买速度。同时,一种再融资贷款更昂贵的比其他。我们将帮助你找出为什么有些再融资更贵,最重要的重要的是你可以降低成本。

抵押贷款利率是如何确定的

不管你是什么类型的抵押贷款获得购买抵押贷款或refinance-there是常见的影响因素你提供的利率。这里有一些银行考虑的因素。

风险水平

最大的一个因素,进入你的贷款会花多少钱是高风险的银行作为借款人见到你。这可以用很多不同的方式,但有两个主要的东西银行想知道你的信用分数和你已经有多少债务。

更好的你的信用评分,你是一个低风险的借款人和提供的利率你会更好,不管它是一个购买抵押贷款或进行再融资。债务越多,尤其是相对于你的收入,你作为借款人的风险。事实上,银行集艰难的债务收入限制对于大多数抵押贷款betway体育牌照,如果你携带过多的债务,你可能会否认直接贷款。

贷款金额

影响你的风险水平的另一个因素是你借多少。大loans-especially相对于你的房子价值多少风险的银行让你偿还,所以他们可能有更高的利率。

这就是为什么你听到的建议经常存钱作为首付多少。付更多的钱为家里前期从银行免除了一些风险,所以你会获得更好的利率和费用。事实上,许多抵押贷款收取额外betway体育牌照的费用私人按揭保险(PMI)每个月如果你的首付低于20%。

贷款期限

你有贷款的时间越长,风险就越大,你无法偿还。你可能被解雇在未来经济低迷,例如,或成为残疾。这就是为什么15年抵押贷款betway体育牌照通常把低利率比30年期抵押贷款。betway体育牌照

银行可能会看到再融资风险和不可取的

当涉及到抵押贷款再融资,有两种类型。取决于你正在做哪种类型的再融资,你将付出更多,Deb Klein说,主要的住宅抵押贷款的分行经理钱德勒,亚利桑那州。

Rate-and-term再融资换出你目前一个新的抵押贷款,通常以较低的利率和/或一个不同的长度。但即使你保持相同的术语长度,你的再融资利率可能高于抵押贷款利率。

有几个原因,理查德•马丁表示房地产贷款解决方案与Curinos董事数据公司金融服务提供者提供抵押贷款利率信息发布的平衡。“大多数银行倾向于优先考虑购买在再融资交易,因为他们倾向于紧缩的结束期限”和购买比贷款再融资贷款更容易接近,马丁说回应电子邮件的问题。这两个可以帮助加速业务。

通过再融资,另一方面,取代你的贷款与一个新的,更大的一个。作为回报,你拿回的区别之间的现金目前欠你的新,更高的贷款金额。人们这样做的原因有很多,如巩固高息债务,支付孩子的大学教育,或支付房屋维修。

在任何情况下,你将比你之前的一个更大的贷款。“眼中的贷款人,这是许多原因之一现金不足再融资被认为比rate-and-term再融资风险,”克莱恩说。因此,现金不足再融资贷款的利率会高于rate-and-term再融资贷款。

再融资可能带来额外的成本和费用

除了利率的差异,再融资是与其他成本您应该知道的。你必须支付很多不同的关闭成本第一次当你拿出你的抵押贷款。现在你考虑取代它,你需要再次支付许多相同的费用,如评估费用,产生费用,和信用报告费用。事实上,关闭的平均融资成本约5000美元费用,根据房地美(Freddie Mac)。

是一个好主意询问相关费用当你购物率。两家银行可能会提供相同的利率,例如,但可能比另一个收取更多的费用。唯一知道的方法是问。

如何购买最好的再融资利率

你是否有rate-and-term再融资或现金不足再融资,有一些事情你可以做,以确保你得到最好的再融资利率目前可用的。开始与你当前的银行,问他们能不能给你一个报价再融资贷款。

把这句话在不同的银行,比较了利率和费用。检查和尽可能多的银行可以从一系列的网上银行等金融机构,银行和信用合作社。确保你在两周内完成你所有的价格购买的记录作为一个单独的信贷调查报告,这将限制对你的信用评分的影响。

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