![沮丧的夫妇在家里查看账单](http://www.bank-suppliment.com/thmb/_NWmxZZhJBkNKPLCQheUymvK_HI=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-1159334654-6cb166ab832b402fbc0e034beafce818.jpg)
埃米尔·梅梅多夫斯基/盖蒂图片社
如果你申请银行账户被拒绝,你可能会想知道为什么。你可能已经检查了你的信用报告,没有发现任何问题,那么是什么问题呢?
银行和信用合作社通过另一份报告来了解申请人的银行历史。了解更多关于银行账户审批如何工作,为什么你可能会遇到麻烦,以及当你被拒绝时该怎么做。
关键的外卖
- 银行和信用合作社通过支票账户审查公司要求提供报告来审查申请人。
- 两个主要的支票账户筛选公司是ChexSystems和Early Warning Services。
- 你的银行账户可能因为涉嫌欺诈、已关闭的账户余额为负、过多的退回支票、过多的透支或过多的查询而被拒绝。
- 如果你被拒绝了,你可以重新审视你的报告,看看有没有第二次机会。
如何在银行开户?
当你想要在银行开户,你可能会惊讶地发现你不能只开一个——你需要申请。也就是说,在很多情况下,你可以在线申请,所以你实际上不必去实体分支机构。
在申请时,你通常需要提供你的个人信息,如你的姓名、社会安全号码、居住地址和电子邮件地址。你可能还需要出示政府颁发的身份证来验证你的身份(有时甚至是两个),并出示水电费账单来证明你的地址。
一旦你完成申请,银行或信用合作社通常会从支票账户筛选公司,如ChexSystems或早期预警服务。这些公司提供消费者报告,显示人们过去是如何管理他们的支票和储蓄账户的。它们包括账户关闭、负余额、透支或过多等信息返回检查欺诈行为等等。
请注意
主要的信用机构-Experian, Equifax和transunion -通常不会在他们的信用报告中包含银行账户信息。
如果你申请的银行或信用合作社审查了你的银行历史,发现可以接受,你就会被批准,可以开始使用你的账户了。
你不能开银行账户的原因
在某些情况下,银行会在支票账户报告中看到有关的项目,并拒绝申请人。他们可能会看到什么引发危险信号?
已关闭帐户上的未付负余额
如果你在过去七年内有一个银行账户关闭如果余额为负,银行可能会拒绝你开设新账户。在某些情况下,银行可能会要求你在获得批准之前支付以前未支付的费用。在其他情况下,它可能不会批准您,直到事件完全从您的报告中删除。
疑似欺诈行为
如果你被怀疑与支票或储蓄账户有关的欺诈或身份盗窃,只要你的记录上有这个标记,你很可能不会得到未来银行的批准。
过多的退回支票或透支
如果你曾经写过被退回的支票透支你的帐户如果资金活动不足,这就向银行发出了一个信息,即你可能无法有效地管理自己的资金。透支你的账户和写空头支票会花费银行的钱,所以是拒绝申请的理由。
太多的询问
账户报告还显示了你申请了多少个银行账户。如果你在短时间内申请了太多,这可能是金融机构在批准你时犹豫不决的一个原因。
银行和信用合作社正在寻找愿意这样做的账户持有人负责任地理财,而不会成为一种负担。如果你在过去的记录中有这样的问题,你可能会被拒绝。
请注意
你也可能被拒绝,如果你是联名账户持有人和一个对银行账户有负面问题的人。
你的名字可能会被OFAC禁止
银行必须根据美国财政部外国资产控制办公室(OFAC)提供的名单(包括特别指定国民、非特别指定国民和PLC名单)检查您的姓名。
银行可能会拒绝你的申请,直到你能够证明你不是被禁止的人,如果你的名字和名单上的人一样。它可能会拒绝你的申请并要求你重新申请,或者根据银行的政策,直到你能够证明你的申请不正确匹配为止。
银行账户被拒怎么办
那么,如果银行或信用合作社拒绝你的申请银行账户?首先,了解你被拒绝的原因很重要。然后,您应该评估您可用的其他选项。
查看你的支票账户报告
当你的银行账户申请被拒绝时,银行或信用合作社需要给你一份书面证明不利诉讼通知.该通知将列出提供银行用来作出决定的报告的报告机构。《公平信用报告法》(FCRA)赋予你要求该机构提供免费报告的权利。
收到报告后,要仔细审阅。如果您发现任何错误,您可以提出争议.如果一切都是正确的,检查信息,找出导致你被拒绝的原因,以及你是否可以做些什么来修复它。例如,如果你有一个未付的余额,你可能能够支付它。
在某些情况下,这只是一场等待的游戏。FCRA要求报告公司遵循合理的程序,以确保信息的最大准确性。因此,大部分信息在7年后会消失,而一些信息在5年后会被忽略。
请注意
您可以每12个月向ChexSystems和Early Warning Services索取一次免费的支票账户报告。每年回顾这两份报告是一个好主意,以确保它们是准确的,并了解自己的立场。
货比三家
每家银行都有自己的审批标准和要求,所以你被一家银行拒绝并不意味着你会被另一家银行拒绝。向三到四家银行查询可能会有所帮助。
你不能做得太过,因为太多的询问也可能是一个危险信号。如果你一次又一次的被拒绝,你可能希望探索低风险的账户,比如预付支票账户,它允许你存钱,付款和购物,并根据你的活期账户余额给别人汇款。
寻找第二次机会的客户
如果你不能获得批准,你也不是不走运。许多银行为那些不能开普通账户的人提供第二次机会。这些账户通常有更多的限制和更高的成本,但通常比使用支票兑现或汇票服务更实惠。
例如,富国银行(Wells Fargo)提供了Clear Access Banking账户,作为其标准服务的替代方案。这个账户不允许写支票或透支。您只能使用借记卡,如果账户中没有足够的资金,交易将被拒绝。它要求最低存款25美元,每月收取5美元的服务费。
为什么我的商业支票账户被拒之门外?
你可能会被拒绝商业支票帐户出于类似的原因,你会被拒绝开立个人支票账户。除了业务信息外,许多银行还要求企业主提供个人信息。诸如余额为负的关闭账户、透支或空头支票等问题都可能成为阻碍。
如果我在银行账户申请上撒谎会怎么样?
在银行账户、贷款或其他类型的问题上撒谎信贷申请表是非法的,根据美国法典第18条第1014条,可能导致高达100万美元的罚款和最高30年的监禁。
哪些银行允许我开立最低存款额较低的支票账户?
有几家银行的支票账户没有最低存款要求,包括BlueVine、USAA和Lili。了解更多有关最佳免费支票账户.
底线
银行和信用合作社通过使用银行账户筛选报告来审查申请人,从而将风险降到最低。如果你过去的账户有任何问题,比如账户关闭、涉嫌欺诈或空头支票,这可能会影响你获得批准的能力。然而,这不是一点关注和一些时间不能解决的问题。