为什么我没有信用评分?

根据美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)的数据，11%的美国成年人的信用档案“薄弱或陈旧”，另有11%的人根本没有信用评分。这种情况通常发生在那些没有建立信用记录的人身上，尤其是年轻人，或者他们的信用账户已经休眠或关闭了几个月。

如何计算信用评分

理解信用评分是如何计算的能帮你更好地理解为什么你没有得分。

信用评分是信用报告中信息的数字汇总。这些分数被用来衡量你的信誉，并预测你按时偿还债务的可能性。较高的信用评分表明你更有可能根据你过去处理信用的方式偿还信用义务。

您的信用报告中的信息是您的信用帐户的汇编，包括信用卡，贷款和任何负面记录，如债务集合或者诉讼判决。

你可能没有信用评分的原因

如果你从来没有任何类型的信用账户，那么这就解释了为什么你没有信用评分。没有信用记录，就没有什么可评分的。但也有其他原因，你可能没有一个分数。

如果你最近开了你的第一张信用卡，但只使用了几个月，那么你很可能还没有信用评分。要获得FICO评分，你必须至少有一个活跃的账户，并向信用局报告了六个月。

如果你几个月甚至几年都没有使用任何信用账户，那么你就不会有信用评分，尽管你有信用记录，因为你所有的账户都已经不活跃了这么长时间。

在任何一种情况下，一旦你的账户有足够的活动历史记录，你就可以检索信用评分。

建立信用评分

获得信用评分的最好方法是通过开设和使用信用账户来建立你的信用历史。但要获得大多数信用卡和贷款的批准，你通常需要先有一个信用评分，因为债权人和放款人会用它来批准或拒绝你的申请。正因为如此，获得第一张信用卡或者贷款会很困难。然而，有一些选择可以帮助你建立信用记录。

学生卡

如果你是一名大学生，你可能想要考虑申请一张学生信用卡来帮助你建立信用。许多债权人为大学生提供要求不那么严格、信用额度较低的信用卡。你通常只需要证明自己是学生，自己挣钱就可以了。

零售商店卡

零售商店信用卡的信用要求通常也没有普通信用账户那么严格。然而，他们也可能有更高的利率，而且你只能用这张卡在发行卡的零售商那里购物。

获得卡片

有担保的信用卡在你的帐户上要求一笔存款作为抵押。你可以从你存入的金额中扣除费用，而且你必须像使用信用卡一样还钱。只要你每月按时支付账单，你就会建立起你的信用。如果你违约，那么你可能会失去你的存款。

一旦你开设了一个或多个账户，一定要定期使用它们，并每月全额还清余额，以避免支付利息，避免陷入债务(并降低你的信用评分)。大约六个月后，你应该有一个信用评分，并在你的名字下报告。

监控你的信用

一旦你建立了一定的信用，一定要明智地监控和管理它，这样你就可以随着时间的推移不断提高你的分数。

公平信用报告法案(FCRA)要求三大信用机构——equifax、Experian和transunion——每年应你的要求免费提供一份你的信用报告副本。然而，如果你想建立自己的信用，那么你可能会更经常地查看它。你可能想要注册Credit Karma和Credit Sesame等免费服务，与信用机构合作，让你更定期地监控你的信用。