什么是雨伞保险?

伞式保险的定义和实例

财产险和意外险计划对所提供的保险金额有限制。如果你的保险限额不包括你所负责的全部金额，你将需要自掏腰包，除非你有保护伞政策。

• 又名:超额责任保险。

例如，您的车辆可能有全面的碰撞保险。这些政策对任何特定情况下的赔付金额都有限制。你可以购买伞形保险，覆盖你的主要保险所不包括的任何金额。

雨伞保险如何运作

伞式保险的覆盖范围从其他保险的结束开始。它能保护你超越你的极限房子，公寓，船，车或其他政策。如果你要为你的保单无法支付的伤害和损害负责，它可以让你免于经济破产。

雨伞计划可以保护你免受:

• 因财产损失和人身伤害被起诉
  
• 因被起诉而产生的法律辩护费用
• 为了解决索赔，不得不签字放弃你未来的收入
• 眼睁睁看着自己的资产被拿走来弥补损失
  

在大多数情况下，在你的计划开始支付之前，你的主要责任保险单必须先支付。例如，房屋保险将在发生损坏时优先赔付。一旦你的房屋责任保险金额用完，保护伞部分就开始生效。

假设你出了车祸，被发现有过失。你的汽车保险每次事故赔偿50万美元。车祸发生时你开的那辆车里有个人受伤了，她不能继续工作了。因为你造成的车祸，她的赚钱能力已经被剥夺了。她别无选择，只能起诉你的收入损失。

根据她的工作，你可能会被困在比50万美元还多的地方。如果你的保险和受伤的人达成了75万美元的和解，除非你有保护伞计划，否则你必须支付差额。它将按照计划上限支付剩余的资金。你的第一份保险将支付50万美元，伞形保险将支付25万美元。

保险公司制定保护伞政策的规则和限制。你的保单的措辞将清楚地说明你必须承担的最低责任。

例如，几乎所有的州都要求司机随身携带最低责任范围在自动策略中。这些金额通常很低，在发生崩溃时无法覆盖太多。最低限度的保单可能不足以满足总括计划的要求。在这种情况下，你需要提高你在主保单上的责任限额，然后增加保护伞。

伞形保单承保规则和方法因公司而异。大多数保险公司会要求你的车辆保险金额为25万美元，房屋保险金额为30万美元，然后才会为你提供最高达100万美元的保护伞。在决定你需要多少保险之前，试着先获得一些保单的报价。

这对你意味着什么

财产险和意外险保单对承保的责任有限制。这是你的保险中支付受伤人员可能产生的费用的一部分:

• 医疗费用
• 康复治疗
• 当前和未来损失的工资

保险单的责任部分还包括法律辩护费用。一旦你把所有的成本和法律费用加起来，你在房屋或汽车保险中获得的标准责任通常是不够的。

几乎每个州都有财务责任法这些法律规定，司机对自己造成的事故造成的伤害和损失负有责任。有过错的司机可能会被起诉赔偿损失，他们的资产也可能被没收。

伞式保险可以为你提供额外的保护，而不用支付更多的费用。据估计，一份100万美元的保单一年可能只需要几百美元。如果你将更多的责任保险与你所获得的保险价值进行比较，它并不会花费很多。你还将为内心的平静付出代价——每年几百美元换取100万美元的财务保护，这是你所能买到的最便宜的100万美元。