55岁退休前要考虑的3件事

要在55岁退休，你需要考虑一些晚退休的人不会考虑的事情。三个最重要的因素提前退休计划是指你需要多长时间的收入，医疗费用，以及你将如何支配你的时间。

收入规划

2020年，美国人的平均预期寿命为77岁。如果你55岁退休，你可能需要你的资产来创造至少20年的收入。如果你想有足够的收入，你需要准确估计你每年计划花多少钱。然后，你需要将其与你目前的退休收入来源进行比较。为了了解你能活多久，社会保障局有一个简单的计算器给你一个大概的估计。

在大多数情况下，62岁的人可以享受社会保障福利，但在达到法定退休年龄之前，福利率会有所降低。如果你出生在1960年或之后，你要到67岁才能获得全额社会保障福利。

当你从传统的IRA或401(k)账户中提款时，除了要缴纳所得税外，如果你在59岁半之前开始提款，通常还会受到罚款。因此，如果你决定在55岁退休，你需要在未来几年里有其他资源可以利用。如果你赚了足够多的钱，你就可以存一些钱来度过这几年。如果这不是一个选择，还有其他方法可以提前动用你的401(k)或个人退休账户，避免提款罚款。

另一种选择是使用基本相等的定期付款(规则72(t))来提前从传统的IRA或401(k)中提取资金。这样你就可以避免10%的提前提款税。使用这种方法，你的预期寿命，根据国税局的表格，被用来计算你需要提取的金额。基本上，你每年都会收到同样的金额，你必须在五年或59岁半之前收到这笔金额，以较晚者为准。取款时还需要缴纳相应的税款。

计算这些付款可能很复杂，但你的会计或计划托管人可以帮助你探索这个选项。此外，如果你有一个401K工作场所，你可能有资格获得美国国税局的例外，提前提款被称为“55法则“55岁法则允许你在59岁半之前，如果你在55岁或更晚的那一年因任何原因离职，你可以从401(k)退休计划中免收罚款。”然而，同样的漏洞并不适用于传统的IRA提款。

支付医疗费用

医疗保险覆盖率直到65岁才开始。如果你想在55岁退休，你需要一份健康保险，它可以为你提供到65岁的保险。

《平价医疗法案》(Affordable Care Act)保证，即使是已有疾病的人也能获得医疗保险。你不能因为任何健康问题而被收取更高的费用，但保费是根据年龄计算的。根据《合理医疗费用法案》，2021年55岁至64岁人群的月平均保费为771美元。

如果你有一个医疗保健计划，并且能够保持它，你可能会降低你的月供。

凯撒家庭基金会有一个计算器，可以查看你所在州的平均医疗保险费。根据你的收入，你可以申请补贴。年收入6万美元的55岁单身人士可以在2022年以每月425美元的价格通过市场购买白银计划。

利用你的时间

在考虑提前退休的时候，多想想你想用你的时间和金钱做什么。如果你有昂贵的爱好，在计划时要考虑这些额外的费用。如果你想要旅行，决定是自持住房还是选择租房，这样你就不会被束缚。

如果你一直想创业，退休可能是开始创业的好时机。《考夫曼创业指数》(Kauffman Indicators of Entrepreneurship)指出，2020年，55岁至64岁人群的创业率第二高(与35岁至44岁人群持平)。你可以利用你以前的经验来开展咨询业务，或者把爱好变成工作。

如果你不想工作，志愿服务是许多退休人员保持忙碌的一种方式。你可能有其他事情要做，比如照顾家人。不管你打算如何度过你的时间，适当的计划可以让你在55岁退休成为现实。

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