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Jose Luis Pelaez Inc / Getty Images
信用卡债务会产生深远的影响,即使你可以管理每月的还款。背负信用卡债务会让你支付利息,限制你的生活选择,更不用说它对你情感健康的影响了。如果你想省钱,提高信用,获得财务上的成功,还清信用卡债务是关键。
信用卡债务是一个全国性问题
你不是唯一一个处理信用卡债务的人。根据美联储的数据,由于未偿还的循环债务总额超过1万亿美元,信用卡债务对数百万美国人来说是个问题。
请注意
美联储的消费信贷统计数据包括信用卡债务和其他类型的循环债务,如预先安排的透支计划。
信用监测公司益百利在其2021年年度信用卡状况报告中指出,2021年消费者信用卡债务为7845亿美元,低于2020年的8756亿美元。
益百利的报告进一步指出,平均信用卡余额为5221美元,低于2020年的5315美元,这是一个明显的迹象,表明信用卡债务正朝着正确的方向发展。
为什么信用卡债务是个人财务问题
信用卡债务水平下降令人鼓舞——据experian的数据,目前平均信贷利用率为25%,为十年来的最低水平——但消费者仍有很长的路要走。即使你的信用卡还款还不错,信用卡债务也可能会以你没有意识到或注意到的方式影响你的生活。
信用卡债务很昂贵
持有信用卡余额意味着你必须每月支付利息,直到债务还清为止。利率越高,你偿还余额的时间越长,你支付的利息就越多。
例如,在银行有5,221美元的余额目前平均信用卡年利率其中21.96%的贷款要在16年以上才能还清,在此期间,你总共要向信用卡公司支付13,238.18美元——其中8,062.18美元是利息。这一计算假设你在这段时间内只支付了最低还款额(1%的余额加上利息和35美元的最低还款额),并且你没有向账户增加任何债务。
信用卡债务限制了你的财务选择
你的许多财务决定都取决于你的信用评分,这个数字在一定程度上取决于你所背负的信用卡债务数额。更高的信用卡余额会提高你的信用利用率,降低你的信用评分,并使你更难获得新的信用卡和贷款。这可能意味着,当你准备好买房或买车时,会更加困难。
信用卡债务也会减少你的现金流,使你更难以存一笔应急基金即使你的信用评分足够好,可以获得贷款批准,你也可以为退休投资,或购买大件物品。
信用卡债务影响你的思想和身体
债务是财务上的负担,也是认知上的负担。研究人员正在发现债务与我们思考和决策能力之间的联系。在一项研究中,研究人员发现,贫困人口在接受债务减免付款后,在认知测试中表现得更好。债务还会伤害我们的情感和身体。在另一项研究中,研究人员将高负债水平与抑郁、较高的压力水平和高血压联系起来。
下一步和更多资源
好消息是信用卡债务是可以解决的。如果你在这里,那你可能已经决定解决你的债务问题了。下一步是计算出你欠了多少钱,这样你就可以开始制定一个计划来解决它。
如果你仍然不确定信用卡债务的危险,这里还有一些警告:
- 从让你的购买变得更贵到限制你的财务自由,再学习负债不好的九个原因.
- 了解更多信用卡债务的危险具体来说,加上减轻或避免它们的方法。
如果你注意到这些这表明你的信用卡债务失控了振作起来。你可以控制你的债务。
更正- 2022年10月31日:本文已更新,更正了第一个例子中支付给信用卡公司的总金额。