为什么你不应该在COVID-19期间再融资联邦学生贷款

借款者可能会考虑通过再融资来降低贷款成本。但在目前的COVID-19危机期间这样做可能不是正确的时机，特别是如果你想为联邦学生债务再融资。在2019冠状病毒病期间为联邦学生贷款再融资意味着放弃重要的借款人保护，包括《关怀法案》提供的学生贷款减免。

以下是你应该重新考虑的原因再融资联邦学生贷款在大流行期间。

为什么你不应该再融资

当你再融资时，你可以从私人贷款机构获得新的学生贷款。新的贷款还清并取代你现有的学生贷款(联邦或私人)。再融资学生贷款是一个有吸引力的选择，可以结合和简化学生债务，调整贷款支付或条款，并有可能获得较低的学生贷款利率。

但私人贷款机构提供的保护与贷款机构不同联邦学生贷款．他们不会改变还款计划或暂停还款。再融资还意味着失去为应对冠状病毒大流行而提供的学生贷款减免。

再融资联邦学生贷款，失去关怀法案救济

《关怀法案》为联邦学生贷款借款人提供了前所未有的学生贷款减免。拥有联邦学生贷款的借款人的好处包括自动暂停还款的行政宽限。延期已多次，并于2022年11月22日再次延期，具体结束日期尚未确定。

延期适用于公共服务贷款减免的支付要求，通过收入驱动的还款计划提供的减免，以及学生贷款康复。

所有利息费用也被暂停。没有利息增加意味着你的学生贷款余额不会增加，你也不会为这种暂停付款而付款。如果你选择在这段时间内继续还款，这可能是一个偿还本金或任何以前应计利息的机会。

在没有利息和还款的情况下，借款人通过保留联邦政府拥有的学生贷款，直到所有适用的期限到期，从而节省资金。

你可能会放弃的其他长期好处

《关爱法案》提供了关键的学生贷款减免，但它并没有覆盖所有学生联邦学生贷款．包括联邦家庭教育贷款(FFEL)和帕金斯贷款在内的一些贷款由美国教育部担保，但它们归私人贷款机构所有。

教育部于2021年3月30日宣布，它将给予其他联邦学生贷款同样的豁免。这意味着在2020年3月13日至2022年12月31日期间，利息为0%，并暂停支付至2022年12月31日。

任何已支付的款项都可以根据要求退还，任何已扣除的工资或退税也将被退还。这些贷款将恢复到目前的状态。信用机构将被通知从信用报告中删除任何拖欠报告。

如果你的学生贷款不符合冠状病毒救济资格，或者学生贷款救济用完，你仍然可以从其他联邦学生贷款保护中受益。

忍耐和延期

许多私人贷款机构提供忍耐的选项暂停还款，但它不像联邦学生贷款那样有保障。学生贷款服务机构被指示给予延期或延期，以帮助借款人在某些情况下。

联邦学生贷款延期的原因包括失业、经济困难、重返学校或服兵役。学生贷款延期是借款人的一种选择，可以用于缓解经济困难、失业或收入下降、医疗费用和其他情况。

可供选择的还款计划

再融资的私人学生贷款被锁定在一个固定的还款时间表上。改变你的月供的唯一方法是再次融资。但借款人可以提出不同的要求联邦学生贷款偿还计划随时都可以。

对于陷入困境的借款人来说，一种选择是收入驱动的还款计划，例如基于收入的还款(IBR)，即赚即付(PAYE)和修订后的即赚即付(REPAYE)。所有这些都是为了让你的月供负担得起，并且他们可以免除20到25年后的任何余额。

联邦学生贷款减免

最后一个好处是联邦学生贷款减免。联邦项目，比如公共服务贷款减免如果借款人符合就业和其他资格要求，教师贷款减免将取消部分学生债务。如果借款人死亡或永久残疾，以及在某些情况下学校行为不端或关闭，学生贷款也可以取消。

拜登实施更多联邦学生贷款救济

乔·拜登总统在竞选期间提出了几项帮助学生贷款借款人的计划。2022年8月，其中一部分实现了。

2022年8月24日，拜登宣布免除1万美元的联邦学生贷款债务以及联邦佩尔助学金获得者的2万美元。

拜登还提出了IDR计划的新计划。该计划将月供限制在月收入的5%。10年后，如果原始贷款余额为12,000美元或更少，那么无论你有多少剩余余额都将被消除。

底线

没有人能准确预测未来几年联邦学生贷款政策会发生什么。但无论在学生贷款政策领域发生什么，联邦学生贷款已经为借款人提供了强有力的保护和选择。

在这样不确定的金融时期，比如延期、延期或收入驱动型还款，放弃学生贷款再融资，而选择联邦学生贷款可能是值得的。

常见问题