为什么你的按揭申请可能会被拒绝

如果你和大多数人一样，你可能需要贷款买房。2021年4月，只有15%的房屋是用现金购买的。

不过，获得抵押贷款并不总是那么容易。从2018年到2020年，根据抵押贷款类型的不同，平均约有7%至14%的抵押贷款申请被拒绝。以下是你的抵押贷款申请可能被拒绝的一些常见原因，以及你可以做些什么来防止它。

抵押贷款承销发生了什么

为了做出决定是否批准或拒绝你的抵押贷款申请，贷款人会仔细查看你的财务状况和你想买的房子。这个过程被称为“承销”，它分为几个阶段。

承保的第一部分发生在你申请抵押贷款的提前批准．这包括提交他们会查看的大部分关于你财务状况的文件，比如:

• 工资单
• 报税表形式
• 过去两年的纳税申报单和银行对账单
• 任何其他收入来源的文件，如赡养费或社会保障收入

获得预先批准最快可以在同一天完成，但通常需要长达10天的时间。在那之后，你就准备好找个家了。一旦你这样做了，下一个承销阶段——贷款关闭——就开始了。这是贷款人在最终批准之前查看房屋本身并重新检查你的财务状况。根据埃利Mae的数据，2021年12月，贷款结束平均需要49天。

抵押贷款被拒绝的频率有多高?betway体育牌照

2020年，约9%的抵押贷款被拒绝。betway体育牌照这可以根据抵押贷款项目的类型．例如，联邦住房管理局抵押贷款的拒签率更高，为14%。联邦住房管理局的抵押贷betway体育牌照款通常是针对那些在一般情况下更难获得抵押贷款的人。

你的按揭申请可能被拒绝的原因

有几个原因，你的抵押贷款可能会被拒绝。以下是一些比较常见的错误:

你的信用评分太低了

你的信用评分通常是贷款机构首先考虑的事情之一。在某些情况下，它代表一个立即通过/失败的决定。许多抵押贷款项目都有最低信用评分，如果你的评分太低，你可能需要努力提高你的信用评分．

以下是最受欢迎的贷款项目的最低信用评分:

• VA贷款:没有官方的最低分值，但在实践中，通常要求620或更高
• FHA贷款: 500
• 美国农业部的贷款:没有官方的最低分值，但在实践中，通常要求达到640分或更高
• 传统的贷款: 620

你的债务收入比太高了

贷方希望确保你能负担得起抵押贷款。为了衡量这一点，他们会看你的债务收入比，或DTI。它是衡量你每月所有的债务偿还额，除以你的月总收入。如果您的DTI比率高于最低要求(即，您每月的收入中有太多用于债务)，您可能需要关注偿还债务第一。

以下是不同按揭贷款的最低存款准备金要求:betway体育牌照

• VA贷款: 41%
• FHA贷款: 43%
• 美国农业部的贷款: 41%
• 传统的贷款: 36%-50%(基于承保)

房产估价太低

贷款机构通常只批准不超过房屋价值的抵押贷款，不会为不值得的房屋betway体育牌照提供巨额抵押贷款。这一点在当今的房地产市场中尤为重要竞购战通常会推高房屋的销售价格，超出其实际价值。

如果房屋估价在后面你答应付的钱，你有几个选择。如果你负担得起，你可以用现金支付差额。如果卖家愿意，你也可以和他们协商一个更低的销售价格。如果这两种方法都不起作用，你的贷款人可能不会批准你的贷款，你可能不得不离开。

你最近换了工作

贷方也喜欢看到你的工作稳定。虽然每个贷款人对“稳定”的定义可能不同，但可以肯定地说，如果你刚刚换工作，那么联系潜在的贷款人，看看他们需要什么，这可能是个好主意。

如果你是自由职业者然而，事情可能会更艰难一些。大多数贷款人希望看到过去两年的稳定收入，所以如果你最近有了飞跃，你可能需要提供额外的文件才能获得批准。

房产有问题

有些抵押贷款项目对你想买的房产有一定的要求。这在政府支持的抵押贷款中更为常见betway体育牌照FHA贷款或退伍军人事务部贷款。这些规定背后的原因是他们想确保你买的房子是宜居的。

贷款人会派出房屋检查员，以确保房屋符合贷款标准;如果没有，这可能意味着需要进行维修，或者你将不得不离开这个家。

你申请了新的信用卡

贷方根据你当前的信用评分做出决定。如果它上升了，一般来说也不是问题。但如果在你完成贷款之前利率下降了，就可能成为拒绝你申请的理由。

它可能会下降的最常见的原因之一是如果你申请新的信贷，这通常是降低你的信用评分领先几个点。最好等到你的贷款被批准后再申请新的信贷。

你的贷款人不能拒绝你抵押贷款的原因

贷款人可以拒绝你的抵押贷款有许多不同的原因，但也有原因为什么他们不能拒绝抵押贷款：

• 年龄
• 性别
• 比赛
• 宗教
• 婚姻状况
• 原产国
• 如果你接受公共援助

贷方不太可能出来说你被拒绝是因为上面的原因之一。但如果你认为这可能是你拒绝的原因，你可以向你所在州的总检察长办公室寻求帮助。

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