开设个人退休账户能帮你省税吗?

你可以通过投资传统的或罗斯个人退休账户来获得这些税收优惠

通过

蒂姆Lemke

更新于2022年12月12日

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埃里克这几年会

事实由

阿查维斯

当你为退休储蓄时，考虑投资于税收优惠账户总是明智的，比如个人退休账户(IRA)或401(k)计划。这些账户可以让你减少为收入支付的税款，并增加你退休后的存款。

不同的账户提供不同种类的税收优惠，所以了解每个账户的运作机制很重要。个人退休账户是一种很好的退休储蓄工具，因为它允许个人以一种税收优惠的方式投资几乎任何证券。

有不同类型的个人退休账户，如传统的个人退休账户和罗斯个人退休账户，可以帮助你进行税务规划。
所有个人退休账户的总供款限额合计为6000美元，2022纳税年度为7000美元(如果你年龄超过50岁)，2023纳税年度为500美元以上。
国税局还设置了基于收入的限制，以确定你可以从传统的个人退休账户中扣除多少，并向罗斯个人退休账户中贡献多少。
你把税前的钱投资到一个传统的个人退休账户，当你退休后领取退休金时，你要交税，希望税率更低。
罗斯个人退休账户的投资是税后美元，但好处是，当你接受分配时，你不需要纳税。罗斯个人退休账户的投资是不可扣除的。
一个纳税年度的个人退休账户缴款必须在下一年的纳税日之前缴纳。

传统的个人退休账户:预先节省税收

你最多可以在你所有的传统的爱尔兰共和军以及罗斯个人退休账户(Roth IRA)，如果你年龄在50岁或以上，你每年可以获得7000美元，2023年的限额将提高500美元。你的供款可以从你的应税收入中扣除。

如果你35岁，年收入7.5万美元，并且是单身，如果你最大限度地缴纳税款，你在2023年的应税收入将降至68,500美元。如果扣除额使你的纳税等级降低，你的储蓄可能会更多。

请注意

任何可以报告收入的人都可以向传统的个人退休账户存钱。对于那些没有通过雇主参加401(k)计划的员工来说，这是一个特别有用的选择。

如果工作场所退休计划也覆盖了高收入的员工，他们可能无法为自己的缴款申请全额减税限额。这些限制是用调整后毛收入(东方三博士)。

2022纳税年度的资格如下:

申请状态	东方三博士	扣除
单身或户主	78000美元以上	没有一个
单身或户主	高于6.8万美元，但低于7.8万美元	部分
单身或户主	68,000美元或更少	满，达到您的供款限额
已婚人士共同申报或合资格遗孀(er)	12.9万美元或以上	没有一个
已婚人士共同申报或合资格遗孀(er)	超过10.9万美元，但低于12.9万美元	部分
已婚人士共同申报或合资格遗孀(er)	$109,000或以下	满，达到您的供款限额

对于那些向个人退休账户(IRA)缴费、没有被工作场所退休计划覆盖、但已婚的人也将逐步取消这种扣除。如果这对夫妇在2022纳税年度的收入在20.4万美元至21.4万美元之间，就可以逐步取消税收。

除了传统IRA账户的税收减免外，账户中投资的任何收益或收益都是在资金从账户中取出之前不征税的。捐款也最终在那个时候被征税。如果投资者在退休时的税率低于他们缴纳税款时的税率，这可能会导致额外的税收节省。

罗斯个人退休账户:未来的税收储蓄

一个罗斯IRA与传统的个人退休账户不同，它与传统的个人退休账户相反，因为供款由税后美元组成。罗斯个人退休账户的主要特点是投资收益可以在退休时完全免税提取。

请注意

既然你把税后的钱存入罗斯个人退休账户，你就不能扣除这笔钱。

与传统的个人退休账户一样，罗斯个人退休账户也有收入门槛和限制，决定了你是否可以向罗斯个人退休账户缴款，以及可以向罗斯个人退休账户缴款多少。

2022纳税年度的资格如下:

申请状态	完整的贡献	部分的贡献	不允许捐款
单身或户主	不到12.9万美元	129,000 - 143,999美元	$144,000或以上
已婚，共同申报	不到20.4万美元	$204,000 - $213,999	$214,000或以上
已婚，分开申报(年内任何时间与配偶同住)	N/A	低于1万美元	$10,000或以上

选择哪个IRA ?

好消息是，你不必在罗斯账户和传统的个人退休账户之间做出选择。没有规定说你不能同时为这两种基金捐款，但捐款限制适用于集体，而不是个人。

当你退休时，很难预测你的收入和纳税等级，所以把钱放在这两种类型的账户里通常是有意义的，这样你就会看到两种方式的税收优势——前期是提供税收减免的传统个人退休账户，后期是提供免税提款的罗斯个人退休账户。

请注意

如果你已经通过雇主获得了401(k)或类似的计划，那么传统的个人退休账户可能就没有必要了。这两种账户都提供预先扣税。

获得最后一分钟的减税

如果日历年晚些时候，你还没有向个人退休账户缴款，也不要烦恼。你可以在第二年的纳税日之前捐款。它仍将计入前一年。这意味着2022年的税收贡献可以在2023年的报税截止日期之前进行。

常见问题

IRA省了多少税?

如果你遇到合格标准并且能够在2022纳税年度将6000美元的全部缴款限额存入传统的个人退休账户，那么你现在就可以省下这笔钱的税了。这个想法是，退休后，你的所得税等级可能会降低，你的钱和你在分配时获得的任何收益都将以较低的税率纳税。对于罗斯个人退休账户，当你缴纳税后美元时，当你达到一定的标准时，你就不需要纳税。