年终财务清单中应该包括什么

虽然你可能很想放下油门享受假期，但随着年底的结束，有几个财务问题可能需要你关注。例如，除非迫不得已，否则你不想损失金钱、支付罚款或招致任何额外的税收。这就是为什么在年底创建一份财务清单对于让新的一年有一个良好的开端至关重要。这里有七个任务可以添加到你的待办事项列表中。

坐下来做一张“30分钟家庭成绩单”

对于初学者来说，坐下来做一个“30分钟家庭成绩单”是有益的，这基本上是一个与你所爱的人进行简短的财务评估的时间。在这段时间里，你可以分析你目前的财务状况，并回顾过去的一年。

讨论中提出的问题包括:

• 你达到你的财务目标了吗?
• 你希望还清的债务还清了吗?
• 你保持在你的预算？

和你的配偶或家人彻底、诚实地回答这些问题。如果有一些地方需要改进，那么现在就做出改变。没有比现在更好的时间来控制你的财务状况了。

开始债务节食

美国家庭债务总计高达惊人的14.15万亿美元。如果你的家庭有信用卡，抵押贷款，学生贷款或者其他债务，是时候认真地还清了。

你可能会对自己说:“在假期期间，我不可能担心我的债务。”然而，现在可能是“债务节食”的最佳时机。毕竟，你的信用卡债务会妨碍你的底线，损害你整体的财务健康。

考虑哪种方法最适合解决债务问题。例如，你可以试试债务雪球或者是债务雪崩，这本质上意味着首先解决你最小的余额，然后为较大的余额积累动力。

检查你的预算，以确定每月在最低还款额之外还有多少钱可以申请偿还债务。然后，设定一个最后期限，从最小到最大，一笔一笔还清债务。

卖出头寸以获得税收损失

有没有亏损的头寸投资组合中的投资？如果是这样的话，你可以考虑卖掉它们以获得税收损失。只要记住有非常具体的规则。

例如，如果你亏本卖出了一只股票，你就不能在30天内再买入基本相同的股票或证券。这叫做虚假交易规则如果你违反了它，国税局可以通过取消你从收获损失中享受的任何税收优惠来惩罚你。

花5个小时或更多的时间做退休计划

最快乐的退休人员每年至少花5个小时88betway ．他们已经计算出了每个人需要为退休储蓄多少钱的公式，这对每个人来说都是独一无二的。只要记住，找出这个公式需要计划，所以一定要投入所需的时间，这样你也可以成为一个快乐的退休人员。

如果你还没有财务顾问，考虑找一个你可以信任的人来提供好的建议。在选择财务顾问时，要问的一些关键问题集中在他们喜欢的沟通方式、他们提供的服务类型、他们合作的典型客户类型以及他们的整体投资策略。

向你的401(k)账户存入最大金额

你的公司可能会提供相应的401(k)计划作为员工福利的一部分。这对你来说是免费的钱，所以如果可能的话，最好贡献最大金额你的401(k)计划。

每家公司符合公司匹配供款计划的门槛可能不同，所以最好向人力资源部查询你需要供多少。尽量至少存下雇主愿意支付的金额。否则，你就是把钱丢在桌子上。

确定任何慈善捐款

当你评估你的年终财务状况时，其中一个要考虑的项目，尤其是为了税务目的，是你在今年所做的任何慈善捐款。可以问的问题包括:

• 今年你捐助了哪些具体的事业和慈善机构?
• 你是否最大限度地利用了你的慈善捐款或捐赠了现金以外的资产?
• 如果你捐得更多，你是否有可能从减税中受益?

如果你计划每年捐赠相同数量的钱，可以考虑“集中”，或将免税的慈善捐款合并到一年内。这一大笔捐款可能会增加你的潜在扣除额。

利用你的FSA或HSA

一个灵活支出帐户是一种特殊的免税账户，你可以存入资金来支付你的医疗保险不包括的服务。一定要与你的福利办公室核实，找出使用这个账户中的钱的最后期限，这样它就不会被闲置。

你也可以考虑一下储蓄的好处健康储蓄帐户相反，如果你有高免赔额健康保险计划该公司的月费低于其他类型的保险计划。HSA提供三重税收优惠，包括当你用这笔钱支付合格的医疗费用时，可免税缴款、递延纳税增长和免税提款。与FSA相比，你不必每年都把钱花在HSA上，这意味着你可以让它随着时间的推移而增长，直到你需要它。

经历了工作或生活的改变?

如果你在今年经历了换工作的经历，无论是失业还是跳槽，这里有一些事情需要记住。如果你失去了工作，得到了工作失业补助在今年的任何时候，你都可能需要在2021年的纳税申报单上报告它。与税务顾问讨论有关领取失业救济金的税务问题也会有所帮助。

另一方面，如果你升职了或换了工作，回顾一下你的生活或其他保险政策来考虑你的新收入预期是非常有益的。一般来说，如果你也经历了任何生活变化，比如结婚或有了孩子，你可能需要更新你的受益人现有的政策。